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当利率触底时现在是解决部分抵押贷款的好时机

澳大利亚家庭已经使用封锁来重新考虑其最大支出之一的成本:抵押贷款。

当利率触底时现在是解决部分抵押贷款的好时机

由于利率处于历史低位,而储备银行暗示不太可能进一步降息,因此房屋所有者正在寻求达成一项最低要求的交易。

经纪公司Mortgage Choice看到,从3月至4月,对整体再融资和固定利率贷款的需求分别增长了16%和8%。

而且,Hero Broker创始人克林特·豪恩(Clint Howen)认为他们可能会有所作为。

霍恩表示:“储备银行行长表示利率不会降至零,并且考虑到他们正在考虑采取其他措施来支撑经济,现在正是锁定这些利率的好时机。”

但是他警告说,长达五年的长期安排的固定利率是有风险的,就像押注房子一样。

尽管澳联储自3月以来将官方现金利率维持在0.25%,但一些主要贷方仍继续降低利率。

例如,西太平洋银行(Westpac)上周将其Flexi First Option房屋贷款的利率下调了24个基点,至2.69%(对于贷款与价值比率最高为70%)。

但是,尽管固定利率已经跌至历史低点,但豪恩表示,浮动利率最终可能会降至同一水平。

对于三到五年的[固定]期限,您基本上是在向银行押注,这是利率触底的地方。”豪恩先生说。

“有些人认为他们找到了一个热门交易并锁定了五年,然后在该协议的两年中意识到他们的地位可能会好得多,因此会产生相当高的中断成本。”

固定房屋贷款的灵活性较差,但您可以兼得两全

尽管固定房屋贷款通常提供的利率低于浮动利率产品,但灵活性较低。

Centaur Financial Services董事总经理休·罗伯特森(Hugh Robertson)表示,自澳大利亚锁定开始以来,他的更多客户要求再融资就不足为奇了。

罗伯逊先生说:“当情况恶化时,我们想看看我们所有的钱去了哪里,[房屋贷款]是一个明显的领域,因为您要处理大量的钱。”

另一种方法是用一种方法下注。

罗伯逊先生说,通过固定住房贷款的一部分并推动提供者对抵押的可变部分进行折价,客户可以保持对还款的控制。

霍恩先生同意,部分固定可以使房主有更大的灵活性,但他警告客户,由于他们实际上是在管理两笔而不是一笔的房屋贷款,因此将支付更多的管理费用。

霍恩说:“这是个人的方法。”

检查您的银行是否采用正确的贷款对价值比率

罗伯逊先生补充说,主要的贷方从客户那里获利,他们不了解贷款对价值比率(LVR)随时间的变化。

贷款人对具有较高LVR的贷款收取更高的利率,因为它们带来了更大的风险。

这意味着,在提供商进行初始估值评估之后,很可能会向客户收取不必要的高利率费用。

“假设您以$ 400,000的贷款购买了$ 450,000的房地产,而房地产本身已增加到$ 600,000,您的LVR从大约88%下降到75%,但是您的银行没有义务为您提供更好的贷款,” Robertson先生说过。

“这就是为什么如果您去与您的银行交谈,他们可能会说:'稍等片刻,根据您刚刚告诉我们的内容,我们愿意研究一下。”



 

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